Is uw onderneming wel op een goede manier gefinancierd?

U hebt als ondernemer financiering nodig, maar weet niet waar u het beste terecht kan?

BANKK Bedrijfsovername, Bedrijfsfinanciering & Vastgoed helpt u om de best passende financiering voor u en uw onderneming te regelen.De database van BANKK bestaat momenteel uit heel veel partijen die op verschillende manieren een zakelijke financiering kunnen verlenen aan ondernemingen, hieronder een greep uit de diverse soorten financiers uit onze database:

• fintech financiers;
• family offices;
• activa financiers (objecten, geen vastgoed);
• factoringmaatschappijen;
• vastgoed financiers;
• investeerders;
• fondsen (waaronder ook pensioenfondsen en investeringsfondsen);
• banken (zowel in Nederland als ook in het buitenland);
• verzekeringsmaatschappijen;
• participatiemaatschappijen;
• en daarnaast nog een groot aantal beleggers, Private Equity partijen en VC’s.

Het mooie van zakelijk financieren is, dat u vaak meerdere type financieringen kunt aanwenden. Het is dan van belang om de combinatie van financiers goed vast te stellen, waarbij er naast de rente en kosten ook naar de voorwaarden moet worden gekeken. 

 

Wat zijn de richtlijnen van de diverse soorten financiers?

Banken:

Uiteraard hebben wij contact met de (bekende) in Nederland gevestigde banken, maar daarnaast ook met buitenlandse banken. Ook zijn er verzekeringsmaatschappijen met een bankvergunning, die ondernemers kunnen financieren. Het financieringsdoel is breed, moet wel passen en aansluiten bij de bancaire regelgeving.

 

Fintech financiers:

Voor financieringen tussen € 25.000 en € 1.000.000.

Geschikt voor diverse soorten investeringen, zoals financiering van werkkapitaal, aankoop activa, groei van de onderneming en investering in marketing.

Looptijden van de lening is veelal tussen 6 maanden en 5 jaar

 

Vastgoedpartijen:

Dit zijn veelal beleggers en/of ontwikkelaars in (verhuurd) vastgoed, zoals bijvoorbeeld de transformatie van kantoorpanden naar (zorg)appartementen.

 

Fondsen:

Veel fondsen willen bij voorkeur financieren in groeiende ondernemingen.

Minimaal te financieren bedrag tussen € 250.000 en € 10.000.000

Looptijden tussen 3 en 6 jaar, aflossing per kwartaal.

Kan als risicokapitaal, achtergestelde lening of (senior) secured financieren.

 

Activa financiers:

Voor het vrijmaken van liquiditeiten vanuit de bestaande of aan te kopen activa.

Financiering van voorraden, transportmiddelen, inventaris, machines, etc.

Ook in te zetten voor financiering van bijzondere en/of gebruikte objecten.

 

Factoring:

Factoring is een soort flexibel krediet, welke als een alternatief voor een rekening courant krediet bij een bank kan gelden. Factoring is het financieren van werkkapitaal door debiteuren (facturen) te bevoorschotten, oftewel de debiteur/factuur wordt als zekerheid gegeven aan de factoringmaatschappij die hier een bepaald percentage (circa 85%) van de factuur binnen enkele dagen aan je betalen. Factoring is nu ook al mogelijk vanaf een jaaromzet van € 100.000 en is een goed alternatief voor een krediet bij de bank.

 

Investeerders:

Investeerders zijn er in verschillende gradaties. Er zijn investeerders die ondernemers willen financieren (complementair, geheel of als overbrugging) en daarvoor een zekerheid (bijvoorbeeld hypothecaire inschrijving op woning of bedrijfspand) vragen. Er is ook een type investeerder die bereid is om risico te nemen en vooral een goed gevoel bij de onderneming en de plannen willen hebben. De rentevergoeding is door het hogere risico dan wel hoger.

 

Participatiemaatschappijen:

Participatiemaatschappijen willen naast het verstrekken van een risicodragende financiering ook een deel van de aandelen in een bedrijf in eigendom. Naast het verstrekken van financiering, willen ze ook hun kennis en netwerk inbrengen binnen een onderneming om deze te laten groeien en de waarde van de onderneming te laten toenemen.

 

Family offices:

Family offices beheren het vermogen voor met name rijke families, waarbij er op diverse manieren wordt gekeken naar het verkrijgen van rendement over het vermogen. Hierbij wordt er ook deels gefinancierd aan bedrijven of geïnvesteerd in vastgoed. Gaat om grotere financieringen, veelal vanaf € 1.500.000 aan financiering.

 

Private equity partijen (inclusief Venture Capitalists/VC’s):

Voor uitbouwen van ondernemingen of expansiefinanciering, veelal via participatie.

Ook voor bedrijfsovernames, MBI/MBO of vastgoedfinanciering.

 

Crowdfunding en Kredietunies:

Naast bovengenoemde soorten financiering, zijn er ook nog partijen die zich bezighouden met crowdfunding en zijn er kredietunies, waar wij contact mee hebben. Deze partijen regelen veelal via hun eigen netwerk of internetplatform de financiering op voor ondernemingen. BANKK kent deze partijen wel, maar is hier niet in gespecialiseerd. Indien gewenst, kunnen wij u hiermee in contact brengen of doorverwijzen naar partijen die hier meer kennis van hebben dan wij dat hebben.

 

Hoe ziet een financieringstraject eruit?

Voordat u een financieringsaanvraag bij BANKK Bedrijfsovername, Bedrijfsfinanciering & Vastgoed gaat doen, wordt er eerst door onze specialisten een “Financiering Scan” gedaan.

Deze “Financiering Scan” is vrijblijvend en gratis!

Dit is een quickscan van uw financieringsbehoefte. Uit deze Financiering Scan komt een richtlijn naar voren over de haalbaarheid van de financieringsaanvraag en welk financieringstraject het beste kan worden gevolgd. Wanneer wij geen mogelijkheden zien, zullen wij dat direct aangeven en gaan we niet het traject voor een financieringsaanvraag met u in. Als er wel mogelijkheden zijn voor het verkrijgen van een passende financiering, bespreken we dit met u en bespreken we ook hoe een financieringsaanvraag eruit zal gaan zien.

 

Waaruit bestaat een financieringsaanvraag?

Een financieringsaanvraag bestaat veelal uit het opstellen van een financieringsmemorandum en het benaderen van de financiers. Een financieringsmemorandum en het bijbehorende financieringstraject ziet er in hoofdlijnen als volgt uit: worden veelal de volgende onderdelen beschreven:

Inventarisatie van de plannen en beschrijven in een financieringsmemorandum en (indien nodig) een anoniem investeringsprofiel.

In het financieringsmemorandum worden de volgende onderdelen toegelicht:

1.       Wie is/zijn de ondernemer(s) en de onderneming?

Er wordt een toelichting gegeven op:

[*]       wie is/zijn de ondernemer(s), zoals:

[*]       personalia;

[*]       kennis;

[*]       ervaring;

[*]       capaciteiten.

Wat voor type onderneming betreft het:

Ø  wat is de historie van de onderneming;

Ø  wat is de juridische en fiscale structuur (o.a. organogram);

Ø  waaruit bestaan de bedrijfsactiviteiten;

Ø  hoe ziet de markt eruit;

Ø  hoe ziet de (interne) organisatie eruit.

2.       Wat zijn de (toekomst) plannen van de onderneming en welke investeringsplannen zijn hiervoor benodigd?

3.       Financiële analyse van de onderneming met daarin aandacht voor:

- Historische balanspositie;

- Historische exploitatie;

- Beschikbare liquiditeiten, inbreng eigen middelen;

- Huidige financieringsverplichtingen.

4.       De investeringsbegroting en het financieringsplan.

5.       Financiële analyse na investerings-/financieringsplan:

* Balans na investering;

* Prognose van de exploitatie na investeringsplannen;

* De aflossingscapaciteit;

* De toekomstige kasstroom;

* Liquiditeitsontwikkeling;

* Vermogensontwikkeling en solvabiliteit;

* Voorwaarden;

* Zekerheidsstelling richting financier(s).

 

In het financieringstraject wordt ook bepaald met welke financiers we contact zullen opnemen en naar welke ondernemers we het financieringsmemorandum zullen sturen. We begeleiden en adviseren namens u richting de financier(s) en zorgen ervoor dat zij de benodigde (aanvullende) stukken ontvangen om de financiering te kunnen beoordelen. Wanneer de financier aangeeft te willen financieren, zullen zij een term-sheet, een offerte en/of een overeenkomst toesturen. Deze stukken beoordelen wij voor u om te kijken of deze juist zijn en marktconform.

 

Wij voeren voor u de onderhandeling met de financier(s) over onder andere:

v  Rentes;

v  Aflossingen;

v  Kosten;

v  Voorwaarden;

v  Zekerheidsstellingen.

 

Wellicht nog voor alle duidelijkheid, u beslist zelf of u akkoord gaat met de financiering! Wij nemen deze beslissing niet voor u of namens u. Wanneer u besluit om akkoord te gaan met de aangeboden financiering, begeleiden en adviseren wij u bij de afronding van de financiering:

·         Controle en ondertekening van de financieringsovereenkomst en -akten;

·         Afhandeling zoals notaris, uitboeking en controle of alles goed is verlopen.

 

Wilt u weten wat BANKK voor u kan betekenen?

Mail dan uw gegevens naar:

marcel@bankk.nl

 

Bellen kan uiteraard ook!

Tel          0512 820234

Mobiel    06 24681628.